سرمایه‌ گذاری در فارکس بورس — راهنمای مبتدیان

سرمایه‌گذاری راهی برای کسب سود از طریق قرض دادن سرمایه به افرادی است که توانایی کار کردن با آن پول را دارند. سرمایه‌گذاری به شما این اجازه را می‌دهد تا آزادانه زمانتان را برای کارهای خودتان صرف کنید در حالی که در هر دوره زمانی سودی نیز از سرمایه اصلی‌تان عایدتان می‌شود. سرمایه‌گذار بزرگ وارن بافت، سرمایه‌گذاری را به این شکل تعریف می‌کند: «روندی که طی آن پول خود را جایی انباشته می‌کنید و در ازای آن سود دریافت می‌کنید.» هدف از سرمایه‌گذاری در فارکس بورس این است که پولی که به دست آورده اید در کاری مفید مورد استفاده قرار گیرد، به این امید که سبب سودبخشی شود و رشد کند.

فرض کنید ۱۰۰۰ دلار سرمایه دارید و برای سرمایه‌گذاری آن آمادگی دارید. و یا شاید تنها ۱۰ دلار در هفته درآمد اضافه دارید که می‌خواهید آن را وارد سرمایه‌گذاری کنید. در این مقاله به شما آموزش خواهیم داد، چگونه سود‌های خود را از سرمایه‌گذاری به بیشترین حالت ممکن برسانید.

انواع سرمایه‌گذار

قبل از سپردن سرمایه‌تان، باید به این سوال پاسخ دهید که چه نوع سرمایه‌گذاری هستید؟ زمانی که در بروکری افتتاح حساب می‌کنید، بروکرها از شما اهداف و میزان ریسک‌پذیریتان را می‌پرسند.

برخی سرمایه‌گذاران می‌خواهند در روند کسب سود به صورت فعال شریک باشند، در حالی که برخی دیگر ترجیح می‌دهند در این روند ورود نکنند. اکثر بروکرها برای شما این امکان را فراهم می‌کنند، تا در بازار سهام، اوراق، صندوق‌های قابل معامله (ETF)، ایندکس‌ها و صندوق‌های مشترک (Mutual funds) سرمایه‌گذاری کنید.

بروکرهای آنلاین

بروکرها به دو دسته full-service و discount تقسیم می‌شوند. بروکرهای full-service، همانطور که از اسمشان پیداست، خدمات کاملی اعم از بازنشستگی، خدمات درمانی و هر خدماتی مرتبط با پول ارائه می‌دهند. این بروکرها معمولا با کاربرانی کار می‌کنند که سرمایه بیشتری دارند، چرا که هزینه‌های خدماتی که ارائه می‌دهند به نسبت بیشتر است. این هزینه به صورت درصدی از تراکنش‌ها، درصدی از سرمایه و یا به صورت حق عضویت سالانه از کاربران دریافت می‌شود. در این بروکرها حجم حساب معاملاتی حدود ۲۵،۰۰۰ دلار بسیار رایج است. با این حال، هزینه بالای عضویت در این بروکرها به دلیل خدمات کاملی است که در اختیار مشتریان خود قرار می‌دهند.

از طرفی، بروکرهای discount، در حال حاضر بروکرهای رایجی هستند که اکثر افراد از خدمات آن بهره می‌برند. این بروکرهای آنلاین به شما این امکان را می‌دهند تا با استفاده از ابزارهایی به معاملات بپردازید، و یا حتی سرمایه خود را سپرده کرده و تنها در قبال آن سود دریافت کنید. در حالی که بازارهای مالی در قرن ۲۱ام پیشرفت‌های چشمگیری داشته اند، بروکرهای آنلاین نیز خدمات بسیاری از قبیل آموزش‌های مالی در وبسایت‌ها و نرم‌افزارهای موبایلی، در جهت پیشرفت در این زمینه ارائه می‌دهند.

علاوه بر این، در حالی که ممکن است بروکرهای discount با مبالغ اولیه به نسبت کمتری شما را پذیرش کنند، اما ممکن است در عوض هزینه‌هایی را در قبال ارائه خدمات از شما دریافت کنند. این مسئله‌ای است که سرمایه‌گذاران باید به هنگام سرمایه‌گذاری به آن توجه کنند.

مشاوران کامپیوتری (Robo advisors)

پس از بحران مالی سال ۲۰۰۸، گونه جدیدی از مشاوران سرمایه‌گذاری پدید آمدند، به نام مشاوران کامپیوتری. جان اشتاین (John Stein) و الی بروورمن (Eli Broverman) اولین موسسان چنین فناوری در بازارهای مالی بودند. ماموریت آن‌ها این بود که با استفاده از فناوری، هزینه‌های سرمایه‌گذاری را کاهش داده و به آن سروسامان بخشند.

از زمانی که شرکت بترمنت (Betterment) شروع به کار کرد، شرکت‌های دیگری نیز پدید آمدند که بر مبنای مشاوران کامپیوتری فعالیت می‌کردند. یکی از این شرکت‌ها بروکر چارلز شواب (Charles Schwab) بود که خدماتی تحت عنوان مشاوره کامپیوتری به مشتریان خود ارائه می‌داد. بنا بر گزارشی ارائه شده توسط بروکر چارلز شواب، ۵۸٪ کاربران ایالات متحده، مدعی هستند تا سال ۲۰۲۵ از این مشاوران کامپیوتری بهره خواهند برد. اگر می‌خواهید الگوریتمی داشته باشید که در زمینه سرمایه‌گذاری برایتان تصمیم‌گیری کند، مشاوران کامپیوتری، بسیار گزینه مناسبی هستند. در حالی که سرمایه‌گذاری در ایندکس‌ها بسیار موفقیت‌آمیز بوده، اگر اهداف بلند‌مدتی برای کسب سود دارید، شاید بهتر باشد از یک مشاور کامپیوتری استفاده کنید.

سرمایه‌گذاری در محل کار

اگر بودجه چندانی ندارید، ۱٪ از درآمدتان را در طرح بازنشستگی محل کارتان سرمایه‌گذاری کنید. واقعیت این است که شاید کمبود این ۱٪ را حتی حس هم نکنید.

طرح‌های بازنشستگی، واریزی‌های شما را قبل از کسر کردن مالیات برداشت می‌کنند، که نکته جالب توجهی در رابطه با این سبک از سرمایه‌گذاری است. اگر بتوانید این ۱٪ را پرداخت کنید، شاید زمانی که حقوقتان رفته‌رفته افزایش پیدا کرد، بتوانید آن را افزایش دهید. این مقادیر آن قدر ناچیز هستند که شاید حتی نبود آن را در حساب بانکی‌تان حس هم نکنید. همچنین می‌توانید علاوه بر طرح‌های بازنشستگی در صندوق‌های مشترک، یا سهام شرکتی که در آن مشغول به کار هستید نیز سرمایه‌گذاری کنید.

حداقل واریزی مورد نیاز

بسیاری از موسسات مالی میزانی را به عنوان حداقل واریزی مورد نیاز مشخص می‌کنند. به عبارتی دیگر، شما را تنها به ازای واریز مبلغی مشخص، به عنوان مشتری پذیرش می‌کنند. برخی شرکت‌ها حتی واریزی اولیه‌ای بیش از ۱،۰۰۰ دلار برای شروع ارائه خدمات درخواست می‌کنند.

بنابراین شاید بهتر باشد قبل از افتتاح حساب در یک بروکر، قوانین آن را به دقت بخوانید و از حداقل واریزی آن آگاه شوید. برخی شرکت‌ها درخواست حداقل واریزی ندارند، در حالی که برخی دیگر ممکن است مقادیری ناچیزی درخواست کنند و یا حتی به ازای حجم سرمایه‌گذاری که انجام داده اید از شما هزینه‌هایی را دریافت کنند. دسته‌ای دیگر از بروکرها نیز ممکن است خدماتی را به صورت رایگان و بدون کارمزد در صورت افتتاح حساب به مشتریان خود ارائه دهند.

کارمزدها

اخیرا فضای رقابتی شکل‌گرفته بین بروکرها، سبب شده که روز به روز در کم کردن کارمزدها و یا حذف آن‌ها با یکدیگر مسابقه دهند. در اکثر موارد، زمانی که یک سهام را می‌خرید یا می‌فروشید، بروکر شما مبلغی را به عنوان کارمزد از شما دریافت می‌کند. این مبالغ می‌تواند از مقادیر کمی مانند ۲ دلار به ازای هر معامله شروع شده و تا ۱۰ دلار افزایش یابد. برخی بروکرها هیچ کارمزدی از مشتریان خود دریافت نمی‌کنند، در عوض از راه‌های دیگری به کسب درآمد می‌پردازند. به هر حال بروکرها نیز نیاز به کسب درآمد دارند و نمی‌توانند به صورت رایگان خدمات ارائه دهند.

بسته به تکرر معاملاتتان، این هزینه‌ها می‌تواند انباشته شده و درآمد شما را تهدید کند. در صورتی که به طور مکرر خرید و فروش کنید، سرمایه‌گذاری به روی سهام، می‌تواند به ضررتان تمام شود. به خصوص اگر مقدار سرمایه‌گذاریتان کم باشد.
همواره به خاطر داشته باشید، که یک معامله در حقیقت دستوری است برای خرید یا فروش سهام یک شرکت. اگر می‌خواهید سهام ۵ شرکت مختلف را به طور همزمان خریداری کنید، این به عنوان ۵ معامله جداگانه محسوب می‌شود، بنابراین برای هرکدام کارمزدی جداگانه باید پرداخت شود.

حال فرض کنید، برای خرید سهام این ۵ شرکت، ۱،۰۰۰ دلار سرمایه در اختیار دارید. اگر کارمزد هر معامله را ۱۰ دلار در نظر بگیرید باید ۵۰ دلار بابت خرید این سهام به عنوان کارمزد پرداخت کنید. این مقدار برابر با ۵٪ از کل سرمایه شما است. این بدین معنی است، که سرمایه‌گذاری خود را با ۵٪ ضرر شروع می‌کنید.

حال اگر بخواهید سهامی که خریداری کرده اید را بفروشید، دوباره هزینه‌ای بابت کارمزد از سرمایه شما کسر می‌شود، که برابر با ۵۰ دلار است. به طور خلاصه، تنها خرید و فروش سهام این ۵ شرکت برای شما ۱۰۰ دلار هزینه بر جای می‌گذارد، که برابر با ۱۰٪ از کل سرمایه شما است. اگر سرمایه‌گذاری شما نتواند به این اندازه برای شما سود کسب کند، تنها متحمل ضرر خواهید شد.

کارمزد صندوق‌های مشترک

علاوه بر هزینه‌ای که در ابتدای خرید صندوق‌های مشترک از خریداران دریافت می‌شود، این نوع سرمایه‌گذاری هزینه‌های دیگری نیز دارد. صندوق‌های مشترک، حاوی صندوق‌های سرمایه‌گذاری متعددی هستند که به صورت متمرکز مدیریت می‌شوند.

در این نوع سرمایه‌گذاری، هزینه‌های گوناگونی به سرمایه‌گذاران تحمیل می‌شود. یکی از مهمترین هزینه‌ها، هزینه‌های مدیریت صندوق است، که بر اساس تعداد دارایی‌های موجود در صندوق، به صورت سالانه توسط تیم مدیریت دریافت می‌شود. کارمزد مدیریت از ۰.۰۵٪ تا ۰.۷٪ در سال، بسته به نوع صندوق، متغیر است. هرچه این کارمزد بیشتر باشد، سود به دست‌ آمده از آن را نیز تحت تاثیر بیشتری قرار می‌دهد.

برخی صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، شامل نوع دیگری کارمزد به نام لود (Load) نیز می‌شوند. این کارمزدها انواع گوناگونی دارند. قبل از اقدام به سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها، در رابطه با هزینه‌های آن نیز مطالعه کنید تا بتوانید در آینده، بیشترین سود ممکن را به دست آورید.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری، نسبت به سهام گزینه مناسب‌تری برای سرمایه‌گذاران مبتدی محسوب می‌شوند. چرا که مقدار هزینه‌های آن بستگی به میزان سرمایه‌گذاری شما ندارد. شما حتی می‌توانید با ۵۰ دلار یا ۱۰۰ دلار در ماه، در صندوق‌های سرمایه‌گذاری شرکت کنید. بنابراین، این راه مناسبی برای شروع سرمایه‌گذاری است.

سرمایه خود را پخش کنید و ریسک را کاهش دهید

یکی از مزیت‌هایی که در سرمایه‌گذاری وجود دارد این است که می‌توانید سرمایه خود را میان دارایی‌های مختلف پخش کرده و ریسک سرمایه‌گذاری خود را کاهش دهید. در این صورت اگر یک دارایی به شدت ضرر کرد، به کل سرمایه شما صدمه کمتری وارد می‌شود. این روش را می‌توان با اصطلاح «تمام تخم‌مرغ‌های خود را در یک سبد نگذارید»، نیز بیان کرد.

با این حال ایجاد پراکندگی در بازار سهام، کار بسیار دشواری است. همانطور که گفته شد، سرمایه‌گذاری به روی سهام شرکت‌های متعدد، می‌تواند به سرمایه شما صدمات جدی وارد کند. بنابراین نمی‌توان با ۱،۰۰۰ دلار سرمایه، پراکندگی قابل قبولی در سرمایه‌گذاری ایجاد کرد. بنابراین همواره مجبور هستید کار خود را با سرمایه‌گذاری به روی سهام یک یا دو شرکت آغاز کنید، که بسیار ریسک‌آفرین است.

در این شرایط صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله اهمیت پیدا می‌کنند. این کلاس دارایی حاوی انواع گوناگونی از سهام است و به تنهایی عمل پراکندگی سرمایه را برای شما انجام می‌دهد.

سرمایه‌گذاری در فارکس بورس

یکی دیگر از روش‌های سرمایه‌گذاری، سرمایه‌گذاری در فارکس بورس است. در این بازار شما می‌توانید آزادانه سهام شرکت‌های گوناگون را خرید و فروش کنید و به روی آن‌ها معاملات مابه التفاوت (CFD) انجام دهید. اما بازار فارکس بورس ریسک‌هایی را نیز به همراه می‌آورد. این ریسک‌ها همواره در تمام معاملات مابه التفاوت وجود دارند. اگر دانش کافی از بازاری که در آن معامله می‌کنید نداشته باشید، در این نوع معاملات سرمایه شما در معرض ریسک زیادی قرار می‌گیرد.

اما اگر معامله‌گری ماهر، با دانش کافی از بازارهای مالی مانند فارکس باشید، سرمایه‌گذاری در فارکس بورس می‌تواند یک انتخاب خوب برای کسب درآمد از سرمایه باشد. همواره قبل از ورود به این بازار، استراتژی معاملاتی مناسبی را توسعه دهید و با ترکیب آن با شیوه‌های صحیح مدیریت ریسک و سرمایه، معاملات خود را آغاز کنید.

کلام آخر

شما می‌توانید تنها با در دست داشتن بودجه‌های بسیار کم به سرمایه‌گذاری بپردازید. اما باید به هنگام سرمایه‌گذاری بسیار هوشیار باشید، و علاوه بر انتخاب سهم صحیح، جوانب آن را نیز بسنجید و هزینه‌های احتمالی را نیز برآورد کنید. همچنین اگر مهارت‌های معامله‌گری دارید، سرمایه‌گذاری در فارکس بورس انتخاب خوبی برای شما به حساب می‌آید.

قبل از شروع سرمایه‌گذاری، در رابطه با بروکرها و شرکت‌های مالی که قصد افتتاح حساب در آن را دارید، به خوبی مطالعه کنید. از کارمزد‌های دریافتی و هزینه‌های دیگر مطلع شوید. این احتمال وجود دارد که نتوانید با سرمایه‌ای اندک به سرمایه‌گذاری در بازار بورس بپردازید و نتوانید به درستی سرمایه خود را پراکنده کنید. بنابراین شاید سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله برای شما گزینه مناسبی باشد.