انواع امور مالی تعبیه شده

امور مالی تعبیه شده به طیف گسترده‌ای از محصولات و خدمات اشاره دارد که برای کاربران و شرکت‌ها خدمات مالی ارائه می‌کنند، بدون اینکه خودشان یک نهاد مالی سنتی باشند. این محصولات و خدمات در صنایع مختلف و با کاربردهای متنوعی ارائه می‌شوند. برخی از رایج‌ترین انواع امور مالی تعبیه شده شامل موارد زیر هستند:

1. بانکداری تعبیه شده: این نوع از امور مالی تعبیه شده به شرکت‌های غیرمالی اجازه می‌دهد تا حساب‌های بانکی و کارت‌های نقدی مرتبط را ارائه کنند. به عنوان مثال، اپلیکیشن تاکسی اینترنتی Lyft به رانندگان خود یک حساب جاری و کارت نقدی مرتبط با آن ارائه می‌دهد تا بتوانند بلافاصله پس از انجام خدمات، درآمد خود را دریافت کنند

2. پرداخت‌های تعبیه شده: پرداخت تعبیه شده، فرآیند پرداخت را بدون نیاز به کارت بانکی فیزیکی یا وارد کردن شماره کارت انجام می‌دهد. این نوع پرداخت به مصرف‌کنندگان امکان می‌دهد تا با یک کلیک، هزینه‌ها را پرداخت کنند. یک نمونه رایج از پرداخت‌های تعبیه شده، اپلیکیشن استارباکس است که اطلاعات کارت اعتباری مشتریان را ذخیره می‌کند و پرداخت سریع و آسان را فراهم می‌کند.

3. کارت‌های اعتباری نشان‌دار: این نوع از کارت‌های اعتباری توسط یک برند یا شرکت خاص، با همکاری یک سازمان ارائه‌دهنده کارت‌های اعتباری مانند مسترکارت یا ویزاکارت صادر می‌شود. به عنوان مثال، استارت‌آپ‌های فین‌تک به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهند که کارت‌های اعتباری نشان‌دار خود را برای کارمندان و مشتریانشان ارائه کنند.

4. وام‌های تعبیه شده: خدمات وام‌دهی تعبیه شده به مشتریان این امکان را می‌دهد که وام‌های خرد یا اقساطی را به‌طور مستقیم در پلتفرم‌های غیرمالی دریافت کنند. یکی از نمونه‌های محبوب این خدمات، سرویس “الان بخر، بعداً پرداخت کن” (BNPL) است که به مشتریان امکان می‌دهد کالاها را بخرند و بعداً در اقساط بدون بهره پرداخت کنند.

5. بیمه تعبیه شده: بیمه تعبیه شده به شرکت‌ها اجازه می‌دهد که گزینه‌های بیمه‌ای را در پلتفرم‌های خود ادغام کنند. به عنوان مثال، شرکت‌های فین‌تک گزینه‌های بیمه‌ای مانند بیمه خودرو یا بیمه اقلام الکترونیکی را در جریان خرید آنلاین ارائه می‌کنند.

موارد استفاده از امور مالی تعبیه شده

امور مالی تعبیه شده (Embedded Finance) به‌عنوان یکی از تحولات بزرگ در صنعت خدمات مالی، با ادغام محصولات و خدمات مالی در پلتفرم‌ها و اپلیکیشن‌های غیرمالی، امکانات جدیدی را فراهم کرده است. این رویکرد جدید، تجربه کاربری را ساده‌تر و کارآمدتر می‌کند. در ادامه، چند مورد از کاربردهای رایج امور مالی تعبیه شده ارائه شده است:

• تجارت الکترونیک: امور مالی تعبیه شده در تجارت الکترونیک به مشتریان اجازه می‌دهد تا به‌راحتی در هنگام خرید آنلاین پرداخت کنند. علاوه بر این، صدور وام‌های خرد برای خریدهای بزرگ‌تر و همچنین ارائه گزینه‌های تامین مالی برای مشتریان، باعث افزایش راحتی و کاهش موانع خرید می‌شود.

• مدیریت پروژه: در پلتفرم‌های مدیریت پروژه، امور مالی تعبیه شده امکان ارسال و دریافت فاکتور را فراهم می‌کند. این ویژگی به تیم‌های پروژه و مدیران اجازه می‌دهد تا پرداخت‌ها را به‌صورت یکپارچه مدیریت کنند، بدون نیاز به استفاده از نرم‌افزارهای مالی مجزا.

• خدمات آموزشی: در صنعت آموزش، امور مالی تعبیه شده به موسسات آموزشی امکان می‌دهد تا شهریه‌ها را به‌صورت آنلاین دریافت کنند. همچنین ارائه وام‌های دانشجویی و گزینه‌های پرداخت اقساطی، از دیگر کاربردهای این رویکرد است که به دانشجویان کمک می‌کند تا راحت‌تر به منابع مالی دسترسی پیدا کنند.

• خدمات مراقبت‌های بهداشتی: در حوزه بهداشت و درمان، امور مالی تعبیه شده به بیماران اجازه می‌دهد تا هزینه‌های پزشکی را به‌راحتی پرداخت کنند. همچنین صدور کارت‌های اعتباری پزشکی و ارائه گزینه‌های پرداخت انعطاف‌پذیر، از دیگر مزایای این سیستم است که به بهبود تجربه بیماران کمک می‌کند.

• سرمایه‌گذاری: در صنعت سرمایه‌گذاری، امور مالی تعبیه شده به کاربران امکان می‌دهد تا به‌راحتی حساب‌های معاملاتی باز کنند. همچنین ارائه مشاوره مالی و امکان سرمایه‌گذاری در پلتفرم‌های مختلف، از دیگر مزایای این رویکرد است که به کاربران کمک می‌کند تا راحت‌تر به خدمات مالی دسترسی داشته باشند.

در مجموع، امور مالی تعبیه شده با ادغام خدمات مالی در پلتفرم‌های غیرمالی، تجربه کاربری را بهبود می‌بخشد و باعث ایجاد فرصت‌های جدیدی برای توسعه بازارهای مالی می‌شود. این رویکرد نوآورانه، ضمن افزایش راحتی مشتریان، باعث کاهش هزینه‌ها و افزایش کارایی در بسیاری از صنایع می‌شود.

آینده امور مالی تعبیه شده

امور مالی تعبیه شده (Embedded Finance) به سرعت در حال تحول است و پتانسیل زیادی برای تغییر نحوه تعامل افراد با خدمات مالی دارد. با افزایش نفوذ این رویکرد، انتظار می‌رود که راه‌حل‌های امور مالی تعبیه شده بخش عمده‌ای از تعاملات مالی روزمره را شامل شوند. این تحول نه تنها تجربه مشتریان را بهبود می‌بخشد، بلکه فرصت‌های جدیدی برای کسب‌وکارها ایجاد می‌کند.

امور مالی تعبیه شده در سال‌های اخیر رشد چشمگیری داشته است و انتظار می‌رود این روند ادامه یابد. شرکت‌های غیرمالی با استفاده از امور مالی تعبیه شده، تجربه کاربری راحت‌تر و اختصاص پاداش‌های ویژه را ارائه می‌کنند که باعث افزایش وفاداری مشتریان و رشد تجارت آنها می‌شود. این بازار نوآورانه با ایجاد فرصت‌های بزرگ برای شرکت‌ها و مصرف‌کنندگان، به یکی از بخش‌های حیاتی در اقتصاد جهانی تبدیل شده است.

• گسترش کاربردها: با ادغام بیشتر امور مالی در زندگی روزمره، کاربردهای بیشتری برای این رویکرد ایجاد خواهد شد. این امر باعث می‌شود تا مشتریان بتوانند به راحتی خدمات مالی مورد نیاز خود را از طریق اپلیکیشن‌ها و پلتفرم‌های غیرمالی دریافت کنند. این ادغام به کاهش اصطکاک در فرآیندهای مالی و افزایش سرعت انجام تراکنش‌ها منجر خواهد شد.

• فرصت‌های جدید برای کسب‌وکارها: کسب‌وکارها، به ویژه بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک، باید خود را برای پاسخگویی به تقاضای رو به رشد خدمات مالی تعبیه شده آماده کنند. این نیاز به نوآوری و توسعه راه‌حل‌های جدید دارد که تجربه کاربری را ساده‌تر و کارآمدتر می‌کند. بانک‌ها می‌توانند با شرکت‌های فین‌تک و سایر کسب‌وکارها همکاری کنند تا خدمات مالی را به روشی قابل اعتماد و بدون اصطکاک ارائه دهند.

• همکاری میان صنایع مختلف: یکی از ویژگی‌های کلیدی امور مالی تعبیه شده، نیاز به همکاری میان صنایع مختلف است. بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک باید با صنایع غیرمالی همکاری کنند تا بتوانند خدمات مالی را به شیوه‌ای تعبیه شده و یکپارچه ارائه دهند. این همکاری‌ها باعث ایجاد اکوسیستم‌هایی می‌شود که در آن‌ها خدمات مالی به‌عنوان بخشی از تجربه کلی مشتری ارائه می‌شود.

• چالش‌ها و فرصت‌ها: با وجود مزایای زیاد امور مالی تعبیه شده، چالش‌هایی نیز وجود دارد. از جمله این چالش‌ها می‌توان به مسائل امنیتی، حریم خصوصی، و انطباق با قوانین و مقررات مالی اشاره کرد. همچنین، بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک باید راه‌هایی برای ایجاد تمایز و ارائه خدمات منحصربه‌فرد پیدا کنند تا در این فضای رقابتی موفق باشند.

در مجموع، آینده امور مالی تعبیه شده روشن به نظر می‌رسد. با ادامه رشد این رویکرد، بانک‌ها، شرکت‌های فین‌تک، و سایر کسب‌وکارها باید برای برآورده کردن تقاضای مشتریان با یکدیگر همکاری کنند. این همکاری‌ها فرصت‌های جدیدی برای نوآوری و رشد ایجاد خواهد کرد و باعث بهبود تجربه مشتریان در تعامل با خدمات مالی می‌شود.