چرا و برای چه کسانی حساب نقدی (اسلامی) بروکر آرون گروپس بهترین انتخاب است؟
February 15, 2024
نویسنده: سنا
برای اینکه بتوانیم به سوالی که در عنوان مقاله مطرح شده جواب بدهیم. ابتدا بهتر است با لزوم پیدایش حساب نقدی یا به عبارت دیگر حساب اسلامی آشنا شویم و بدانیم که وجود چنین حسابی چه دستاوردهای مثبتی برای معامله‌گران دارد و چه محدودیت‌هایی را برای دارندگان این حساب ایجاد می‌کند. آنگاه بهتر می‌توانیم بررسی کنیم که بروکر آرون گروپس چه امکانات بیشتری را در بستر این نوع حساب برای معامله‌گران فراهم می‌کند. سپس بررسی می‌کنیم که چگونه معامله‌گران و علاقمندان می‌توانند حساب نقدی (اسلامی) بروکر آرون را افتتاح کنند. اگر به این موضوع علاقمندید، تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.
آنچه در این مقاله می‌خوانید:
چرا در بروکرهای فارکس حساب اسلامی (Islamic Account) ایجاد شده است؟
مهمترین دلیل ایجاد حساب اسلامی در بروکرهای فارکس دسترسی افراد مسلمان به معاملات فارکس بوده است. چرا که بنا به آموزه‌های اسلامی، ربا، یعنی اعتبار دادن به سود، به عنوان گناه کبیره به شدت ممنوع است. طبق این اصل اسلامی، درآمد کسب شده از معاملات فارکس به سبب وجود مفاهیمی مانند سوآپ (نرخ بهره شبانه) و … حرام محسوب می‌شود و مانع از این است که مسلمانان که جمعیت آنها در زمان نگارش این مقاله حدود 26% جمعیت زمین (که میزان قابل توجهی است) را تشکیل می‌دهد، در بازارهای مالی فارکس فعالیت کنند. از این رو، بروکرهای فارکس که دسترسی به بازار معاملات فارکس را فراهم می‌کنند، به منظور بهره‌مندی مشتریان مسلمان خود، حساب‌های به اصطلاح اسلامی را در فارکس ارائه می‌دهند. این نوع حساب‌ها به گونه‌ای طراحی شده‌اند که منطبق بر آموزه‌های اسلامی باشند و در نتیجه از چند جهت با حساب‌های معمولی تفاوت دارند که در بخش‌های بعدی این مقاله این موارد را بررسی خواهیم کرد.
نکته‌ای که باید در اینجا بدان توجه کنیم این است که گرچه حساب اسلامی در ابتدا برای رفع محدودیت‌های افراد مسلمان ایجاد شده اما با توجه به جنبه‌های مثبت خود می‌تواند برای بسیاری از افراد دیگر که لزوما مسلمان نیستند همانند سوئینگ تریدرها و معامله‌گران بلند مدت نیز گزینه بسیار مناسبی باشد.
چگونه معامله فارکس از نظر اسلام حرام می شود؟
از نگاه اسلام یک معامله برای مجاز بودن بایستی سه ویژگی زیر را داشته باشد:
· قرارداد و مبادله پول بایستی در یک نشست انجام شود و بین بستن قرارداد و مبادله پول فاصله‌ای وجود نداشته باشد.
· پولی که با آن قرارداد تسویه می شود نبایستی استقراضی یا مشمول بهره باشد.
· معامله برای حلال بودن نبایستی شورت Short باشد. به این دلیل که معامله شورت شامل استقراض و فروش یک دارایی است که در مالکیت فرد نیست و همانطور که در مورد دوم گفته شد، معامله روی دارایی استقراضی در اسلام ممنوع است.
بنابراین اگر یک معامله در فارکس سه ویژگی فوق را داشته باشد، می تواند از نظر اسلام حلال تلقی شود.
دلایل حرام بودن معامله فارکس از نظر اسلام کمی پیچیده تر است. همانطور که گفتیم معامله فارکس در اصل خود (خرید و فروش ارزهای فارکس و کسب سود) از نظر قوانین اسلام مشکلی ندارد اما، دنیای فارکس چیزی بیشتر از معاملات ساده‌ی جفت ارزهاست. از جمله اینکه در فارکس معاملات آتی و فوروارد انجام می شود و یا تریدرها می‌توانند به واسطه ی بروکرها از تامین کنندگان مالی و بانک ها برای انجام معاملات خود پول قرض بگیرند که همه این موارد از نظر اسلام حرام هستند. بدتر از همه این موارد از نظر اسلام سفته بازی یا همان speculation در بازار فارکس است. در سفته بازی معامله گران تلاش می‌کنند که ارزش متغییر یک ارز را پیش‌بینی کنند –بدون اینکه آن ارز را در اختیار داشته باشند و یا حتی آن را خرید و فروش کنند- که این عمل در نظر اسلام همان قمار محسوب می شود و اکیدا حرام و ممنوع است. به طور کلی معاملات دارای سواپ شبانه، سود سپرده‌های مارجین، انواع وام دارای بهره، معاملات مارجین، فروش Short و فروش forward بنا به قوانین اسلام حرام هستند و معتقدین به دین اسلام مجاز به انجام این نوع از معاملات نیستند.
از سوی دیگر در اسلام هر معامله بایستی به نفع دو طرف باشد و اثرات منفی برای هیچکدام از طرفین نداشته باشد و در غیر اینصورت، این معامله حرام بوده و مورد تایید اسلام نیست. در اسلام بایستی ریسک معامله بین وام دهنده و وام گیرنده تقسیم شود اما در معاملات فارکس این موضوع رعایت نمی‌شود و وقتی معامله‌گر از بانک یا بروکر خود وام می گیرد، ریسک معامله را به تنهایی متقبل می شود و وام دهنده ریسکی را قبول نمی کند.
در ادامه به توضیح مختصری در رابطه با سواپ یا بهره شبانه می پردازیم و بررسی می‌کنیم که چرا این مورد از نظر اسلام حرام است.
سواپ چیست؟
اگر یک تریدر معامله ای باز کند و بخواهد آن را بیشتر از 24 ساعت باز نگه دارد (منظور از 24 ساعت یک روز کاری معاملاتی و یا بعد از بسته شدن کندل روزانه است)، در ازای باز ماندن معامله در شب بایستی به بروکر یک کارمزد اضافی پرداخت کند و یا بروکر در ازای باز ماندن معامله بیش از 24 ساعت بر روی برخی نمادهای خاص، به معامله گر سودی پرداخت می کند که به بهره شبانه یا سواپ معروف هستند.
چه سواپ به حساب تریدر واریز شود و یا از حساب وی کسر شود فرقی نمی کند؛ هر دوی این حالت ها بنا به قوانین دین اسلام مصداق “ربا” بوده و بنابراین، معامله مورد نظر حرام محسوب می شود. دلیل حرام بودن این نوع از معاملات آن است که از نظر اسلام وام دهنده بایستی در ریسک وام گیرنده شریک باشد اما، در حساب های غیر اسلامی تمامی ریسک معامله به گردن وام گیرنده است و بنابراین در اسلام حساب های شامل سواپ نوعی استثمار تلقی می شوند.
چگونه حساب اسلامی، حرام فارکس را برای مشتریان مسلمان به حلال تبدیل می‌کند؟
در حساب اسلامی بروکرهای فارکس و از جمله بروکر آرون گروپس هیچ نوع بهره‌ای انباشته، جمع آوری یا پرداخت نمی شود. در این حساب از قراردادهای آتی یا فوروارد استفاده نمی‌شود، هزینه معاملات و از جمله هزینه انجام تراکنش‌ها را به صورت آنی دریافت می‌شودو از سوی دیگر، سود ناشی از معاملات را نیز بلافاصله و در همان جلسه معاملاتی پرداخت می‌شود. از دیگر ویژگی های حساب اسلامی بدون سواپ و بدون بهره بودن آن است تا جایی که، به این نوع از حساب ها حساب بدون سواپ (Swap Free) نیز گفته می شود.
مزایای حساب اسلامی چیست؟
حساب های نقدی یا اسلامی به کاربران اجازه می دهند بدون دور شدن از اصولی که به آن معتقدند و نیز بدون نقض قوانین دینی خود، از مزایای معامله در بزرگترین بازار جهان بهره مند شوند. به علاوه این حساب ها بر مبنای اصول انصاف و شفافیت در بازارهای مالی بنا شده‌اند.
مهمترین مزیتی که حساب های نقدی (اسلامی) برای معامله گران دارد این است که معامله گر می تواند معاملات بلند مدت را بدون نیاز به پرداخت سواپ شبانه باز کند و معامله خود را برای مدت طولانی نگه دارد و به این ترتیب، سود وی به دلیل پرداخت سواپ کاهش نیابد.
به علاوه در حساب های اسلامی، معامله‌گر می‌تواند روی جفت ارزهایی معامله باز کند که هزینه‌های سواپ آنها عموما بالاست. سواپ بالا به ویژه در جفت ارزهای عجیب و غریب متداول است.
معایب حساب اسلامی چیست؟
در کنار مزایایی که حساب های اسلامی به کاربران خود ارائه می دهند، معایبی نیز دارند. مهمترین عیبی که معامله در یک حساب نقدی دارد این است که معامله گر از بهره پرداختی توسط بروکر به معامله گر –که غالبا روی معاملات شورت پرداخته می شود- بهره‌مند نمی‌شود.
در بسیاری از بروکرها، معامله گران نمی‌توانند برخی از ارزهای بازارهای نوظهور را با حساب‌های اسلامی معامله کنند. اما چنین محدودیتی برای دارندگان حساب نقدی (اسلامی) بروکر آرون گروپس وجود ندارد.
به علاوه، به این دلیل که حساب اسلامی همچنان بایستی برای بروکر سودآور باشد، اغلب بروکرها مانند بانک های اسلامی کارمزد ثابتی را جایگزین سواپ شبانه کرده و این کارمزد را از صاحبان حساب اسلامی دریافت خواهد کرد.
لازم به ذکر است که بروکر آرون گروپس برای رفاه حال مشتریان خود، هیچ کمیسیون اضافه ای را بابت نگه داشتن معاملات در حساب اسلامی از مشتریان خود کسر نمی کند.
حساب نقدی بروکر آرون چه امتیازات بیشتری نسبت به سایر حساب‌های اسلامی دارد؟
بروکر آرون گروپس به عنوان یکی از بزرگترین بروکرهای خاورمیانه، این افتخار را دارد که انواع حساب های معاملاتی را برای مشتریان خود در هر سطحی از دانش و تجربه معاملاتی فراهم کند و یکی از حساب ها، حساب نقدی (اسلامی) آرون است.
از مهمترین ویژگی های حساب نقدی (اسلامی) بروکر آرون این است که:
· مشتریان می توانند روی همه نمادهای بین المللی، کریپتوکارنسی و بازار ایرانی بروکر آرون در این حساب معامله کنند.
· احتمال کال مارجین در این حساب به شکل قابل توجهی پایین است و شرایط ایده‌آلی را برای معاملات بلند مدت ایجاد می‌کند.
· حساب نقدی (اسلامی) بروکر آرون مانند دیگر حساب های معاملاتی این بروکر ECN است. حساب ECN به معامله گر این امکان را می دهد که با دسترسی مستقیم به بازار بین بانکی و بدون دخالت واسطه ها معاملات خود را انجام دهد. در واقع در حساب ECN معامله گر نه با بروکر خود که مستقیما با بازار معامله می کند.
در جدول زیر مشخصات حساب نقدی (اسلامی) بروکر آرون به طور کامل آورده شده است:
چگونه در بروکر آرون گروپس حساب نقدی (اسلامی) افتتاح کنید؟
برای افتتاح حساب نقدی در بروکر آرون بایستی مراحل ساده زیر را طی کنید:
1. ثبت نام در بروکر آرون گروپس
2. ورود به حساب کاربری
3. رفتن به منوی “معامله گر”
4. انتخاب “حساب های معاملاتی”
5. انتخاب “باز کردن حساب زنده”
6. سپس در هنگام انتخاب نوع حساب، “حساب نقدی اسلامی” یا “spot” را انتخاب کنید.
و به همین سادگی حساب نقدی اسلامی شما در بروکر آرون گروپس افتتاح می‌شود. اکنون با واریز حداقل 500 دلار یا معادل ریالی آن به این حساب، می‌توانید معاملات خود را بدون سواپ و بدون کمیسیون (به جز در نمادهای کریپتوکارنسی که مشمول کمیسیونی معادل 0.022% ارزش معامله هستند) در حساب نقدی اسلامی بروکر آرون گروپس شروع کنید.
کپی لینک
کپی شد!
