تحولات AI و بلاک چین چگونه صنعت بانکداری را دگرگون خواهد کرد؟ تحولات AI و بلاک چین چگونه صنعت بانکداری را دگرگون خواهد کرد؟ تحولات AI و بلاک چین چگونه صنعت بانکداری را دگرگون خواهد کرد؟

تحولات AI و بلاک چین چگونه صنعت بانکداری را دگرگون خواهد کرد؟

Rate this post

تکنولوژی های نوپا و پویای هوش مصنوعی و بلاک چین علیرغم جوان بودنشان تحولی عظیم در دنیای ما ایجاد کرده اند و امید آن می رود که این تغییرات روز بروز بیشتر و گسترده تر شود. از جمله صنایعی که به شدت تحت تاثیر این دو فناوری قرار دارد، صنعت بانکداری است. اما این تاثیرات به چه شکل است و در چه سطحی رخ خواهد داد؟
در این مقاله قصد داریم بررسی کنیم که تحولات AI و بلاک چین چگونه صنعت بانکداری را دگرگون خواهد کرد؟ برای این کار، ابتدا با هوش مصنوعی و بلاک چین و تحولات اخیر آنها آشنا می شویم. سپس به صنعت بانکداری و مشکلاتی که با آن روبروست می پردازیم و بررسی می کنیم که تحولات AI و بلاک چین چگونه صنعت بانکداری را دگرگون خواهد کرد؟
اگر به این موضوع علاقمندید، تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

آنچه در این مقاله خواهید خواند ...

هوش مصنوعی و بلاک چین؛ تکنولوژی های آینده

هوش مصنوعی و بلاک چین دو تکنولوژی هستند که اگرچه مدت طولانی نیست که پا به عرصه ی ظهور گذاشته اند اما، در حال تغییر دادن تمامی جنبه های زندگی ما و به چالش کشیدن مفاهیم قدیمی هستند. هر کدام از این تکنولوژی ها  ویژگی هایی دارند که آنها را به این درجه از تاثیرگذاری رسانده است. در ادامه با این ویژگی ها آشنا می شویم.

ویژگی ها و مزایای بلاکچین

  1. شفافیت و تغییرناپذیری: همانطور که می دانید بلاک چین یک دفتر کل توزیع شده است که تراکنش ها را در شبکه ای از رایانه ها ثبت می کند به نحوی که شفافیت و تغییرناپذیری آنها تضمین شود.
  2. رهگیری عملیات: در شبکه بلاک چین امکان رهگیری و ثبت سفارش ها، پرداخت ها، حسابها و بسیاری از موارد دیگر وجود دارد.
  3. کاهش تقلب و دستکاری تراکنش ها: ماهیت غیرمتمرکز بلاک چین باعث می شود که از یک سو احتمال تقلب یا دستکاری در تراکنش ها کاهش یابد و از سوی دیگر، نیاز به یک سیستم متمرکز مانند دولت و بانک های مرکزی برای انجام تراکنش های مالی از بین برود.
  4. کاهش هزینه های تراکنش: پروتکل های امنیتی شبکه مانند مکانیسم اجماع ضمن کاهش هزینه های مضاعف تایید تراکنش، منجر به افزایش اعتماد بین اعضای شبکه می شوند.
  5. امنیت: امنیت از مهمترین ویژگی های شبکه بلاک چین است. بلاک چین از رمزنگاری برای امنیت داده ها استفاده می کند و به این ترتیب امکان حذف، دستکاری و سواستفاده را از بین می برد.
  6. اشتراک گذاری داده ها: بلاک چین این قابلیت را دارد که سیستم ها و شبکه های مختلف را به هم متصل کند. این ویژگی امکان به اشتراک گذاری داده ها بین سیستم های مختلف را ایجاد می کند.
  7. امکان نوآوری و ابداع: بلاک چین یک تکنولوژی نوآورانه است که هنوز در ابتدای مسیر خود قرار دارد. پتانسیل زیاد این تکنولوژی برای نوآوری امید ایجاد مدل ها و فرصت های تجاری را افزایش داده است.
مزایای بلاکچین
blockchain

ویژگی ها و مزایای هوش مصنوعی

هوش مصنوعی یا AI  عبارت است از مجموعه ای از نرم افزارها و ماشین ها که تلاش می کنند با تقلید از عملکرد هوش انسان، حل مساله و تصمیم گیری های شبیه به مغز انسان را داشته باشند. هوش مصنوعی با استفاده از الگوریتم های یادگیری ماشین و شبکه های عصبی، می تواند وظایف پیچیده ای مثل تشخیص چهره، اتوماسیون وظایف تکراری، تجزیه و تحلیل های پیش بینی کننده، تصمیم‌گیری های دقیق، پردازش زبان طبیعی و تجربه بهتر و شخصی سازی شده برای مشتری را انجام دهد و از این طریق، در حال تغییر دادن عمیق کسب و کارهاست. 

از مهمترین ویژگی های هوش مصنوعی می توان به موارد زیر اشاره کرد:

  1. افزایش دقت و درستی: هوش مصنوعی با کاهش خطای انسانی باعث شده است که میزان دقت و درستی کارها بسیار افزایش یابد. در صورتی که برنامه ریزی AI دقیق باشد، می توان میزان اینگونه خطاها را حتی به صفر رساند.
  2. در دسترس بودن 24 ساعته: هوش مصنوعی مانند انسان نیازی به استراحت ندارد. در واقع AI می تواند 24 ساعته و هفت روز هفته تا بی نهایت کار کند بدون اینکه خسته، تشنه یا گرسنه شود. بنابراین، هوش مصنوعی می تواند باعث افزایش چشمگیری در سرعت، دقت و صحت کارهایی شود که سابقا تنها انسان ها می توانستند آن را انجام دهند.
  3. تصمیم گیری بدون سوگیری: تصمیم گیری تحت تاثیر سوگیری های ذهنی از مهمترین مشکلاتی است که در دستگاه فکری انسان وجود دارد. هوش مصنوعی می تواند مانند انسان فکر کند و تصمیم بگیرد بدون اینکه، احساسات بتوانند آن را به اشتباه بیاندازند.
  4. توانایی انجام کارهای تکراری: مغز انسان از تکرار مکررات بیزار است. بنابراین انجام کارهای تکراری مثل چک کردن ایمیل ها یا ارسال پیام های تشکر برای مشتریان می تواند منجر به بیزاری انسان ها شود در صورتیکه، هوش مصنوعی بدون هیچگونه مشکلی و در نهایت دقت و سرعت آن را انجام خواهد داد.
  5. دستیار دیجیتال: امروزه بسیاری از شرکت های بزرگ اقدام به استفاده از هوش مصنوعی در نقش دستیار کرده و به این نحو، نیاز خود به نیروی انسانی را کاهش داده اند. این دستیارهای دیجیتال یا همان چت باتها وظایف مختلفی از ارسال محتوای مورد نیاز کاربران وبسایت گرفته تا پاسخ دهی به سوالات آنها را بر عهده دارند.
تحولات AI و بلاک چین چگونه صنعت بانکداری را دگرگون خواهد کرد؟
Artificial Intelligence

صنعت بانکداری

صنعت بانکداری یکی از بزرگترین صنایع دنیای امروز است که تمامی حوزه های مربوط به ارائه خدمات مالی مانند مدیریت حساب‌ها، اعطای وام، صدور کارت‌های اعتباری، انتقال وجه و سایر خدمات مالی را تحت پوشش خود دارد. صنعت بانکداری با فراهم کردن خدمات مالی به جامعه، افزایش دسترسی به خدمات مالی برای افراد کم درآمد، تسهیل تجارت و سرمایه‌گذاری و افزایش امنیت مالی تأثیر بسیار زیادی بر اقتصاد جهانی دارد و نقش اساسی را در تبادلات مالی ایفا می کند. با اینحال، این صنعت با مشکلات عدیده ای روبروست که بایستی آنها را حل کند و در زمینه های بسیاری نیز به توسعه نیازمند است. مشکلاتی که با ظهور AI و بلاک چین امیدها به حل آنها افزایش یافته است.

امروزه صنعت بانکداری با چه مشکلاتی روبروست؟

از جمله مشکلاتی که صنعت بانکداری با آنها روبروست عبارتند از:

  1. ریسک‌ها: بانک‌ها با ریسک‌های مختلفی مواجه هستند، از جمله این ریسک ها می توان به ریسک اعتباری، ریسک بازار، ریسک عملیاتی و ریسک های قانونی اشاره کرد. این ریسک‌ها می‌توانند به عواقب جدی برای بانک‌ها و در نتیجه کل اقتصاد منجر شوند.
  2.  تقلب و کلاهبرداری: تقلب و کلاهبرداری یکی از مشکلات اساسی است که صنعت بانکداری با آن مواجه است و می‌تواند به زیان مالی بسیار زیادی برای بانک‌ها و مشتریان آنها منجر شود.
  3. نظارت و تنظیمات: صنعت بانکداری تحت نظارت سختگیرانه نظام‌های نظارت و تنظیمات دولتی و بانک های مرکزی قرار دارد که ممکن است به محدودیت ها و مشکلات مختلفی در این صنعت منجر شود.

صنعت بانکداری در چه حوزه هایی نیازمند توسعه است؟

صنعت بانکداری صنعت بزرگی است که علیرغم رشد چندجانبه اش، به پیشبردها و توسعه های چند جانبه نیازمند است. حوزه هایی که توسعه آنها می تواند برای صنعت بانکداری مفید باشد عبارتند از:

  1. فناوری: با پیشرفت فناوری، صنعت بانکداری نیاز به بهبود سامانه‌های IT، استفاده از هوش مصنوعی و فناوری بلاک چین دارد.
  2. تحولات قانونی: تغییرات در قوانین و مقررات بانکداری، نظام بانکداری را به تغییر و تطبیق با آن ناگزیر کرده است.
  3. بهبود تجربه کاربری مشتری: بهبود تجربه کاربری مشتری از طریق استفاده از فناوری، پرسنل آموزش دیده و ارائه خدمات شخص‌سازی شده چالش‌های صنعت بانکداری را تا حدودی حل خواهد کرد.
  4.  افزایش قدرت رقابت: رقابت شدید در صنعت بانکداری نگاه به نوآوری، کارآفرینی و بهبود فرآیندها را به یک ضرورت در این صنعت تبدیل کرده است.

اما نقش هوش مصنوعی و بلاک چین در برطرف کردن این اشکالات و توسعه صنعت بانکداری چیست؟

هوش مصنوعی و بانکداری

تاثیر هوش مصنوعی بر صنعت بانکداری

انتظار می رود که AI بتواند به طور کلی چهره بانکداری مدرن را تغییر دهد. از اتوماتیک کردن فرایندهای بانکی تا تجزیه و تحلیل حجم عظیمی از داده ها در زمان اندک، هوش مصنوعی زمین بازی را برای صنعت بانکداری عوض خواهد کرد. در ادامه به چند مورد از مهمترین تغییرات مورد انتظاری که  توسعه AI بر بانکداری اعمال خواهد کرد می پردازیم:

  1. ارائه تسهیلات مالی هوشمند و اتوماتیک کردن پذیره نویسی: سیستم‌های هوش مصنوعی، به بانک‌ها کمک می‌کنند تا فرآیندهای تخصیص تسهیلات مالی را بهبود بخشند. این بهبودها شامل ارزیابی سریع‌تر و دقیق‌تر درخواست‌های وام، تحلیل ریسک‌های مالی و نیز ارائه پیشنهادات بهتر به مشتریان است. هوش مصنوعی می تواند حجم وسیعی از داده ها – از امتیازات اعتباری مشتریان گرفته تا درآمد و سابقه اشتغال آنها- را به سرعت و دقت تجزیه و تحلیل کند و در نهایت به صورت اتوماتیک تصمیم بگیرد که کدام متقاضی واجد شرایط وام گرفتن است. با اتومات شدن فرآیند پذیره نویسی، سرعت تایید وام ها بیشتر شده، دقت تصمیم گیری ها افزایش یافته و ریسک نکول کاهش خواهد یافت.
  2. تسریع مدیریت، استخراج و طبقه بندی اسناد با سیستم تشخیص کاراکتر نوری (OCR): بانک ها بایستی حجم وسیعی از اسناد را دریافت و طبقه بندی کنند؛ از درخواست های وام گرفته تا اسناد شناسایی مشتری و …. بررسی و طبقه بندی این اسناد زمان و انرژی زیادی را از نیروی کار انسانی می گیرد. در عوض تکنولوژی OCR این امکان را در اختیار بانک ها قرار داده که اسناد خود را دیجیتالی کنند و جستجوی اسناد را به راحتی انجام دهند. ابزار طبقه بندی و استخراج مبتنی بر هوش مصنوعی نیز امکان دسترسی به نقاط حیاتی داده ها را افزایش داده و به سیستم بانکداری کمک کرده است تا ورود دستی داده ها را به حداقل برساند.
  3. پشتیبانی بهتر از مشتریان: با تقویت سیستم های پردازش زبان طبیعی و یادگیری ماشین، هوش مصنوعی توانسته در بانکداری تحولی ایجاد کند و به مشتریان کمک کند تا بهترین خدمات را دریافت کنند. به عنوان مثال بانک ها می توانند با کمک سیستم های مبتنی بر هوش مصنوعی، پیشنهادهای سرمایه گذاری یا سیاست های بیمه ای متناسب با قدرت ریسک و اهداف سرمایه گذاری هر مشتری را به طور اختصاصی به وی پیشنهاد دهند. همچنین استفاده از چت‌بات‌ها، ربات‌های صوتی و سیستم‌های خودکار پاسخگویی به سوالات مشتریان، پشتیبانی ۲۴ ساعته و ارائه مشاوره‌های مالی شخصی‌سازی شده همگی منجر به کاهش مداخلات انسانی و بهبود تجربهٔ مشتری خواهد شد.
هوش مصنوعی در صنعت بانکداری
AI in banking industry

4. مبارزه با کلاهبرداری و تقلب: هوش مصنوعی به بانک‌ها کمک می‌کند تا معاملات مشکوک و فعالیت‌های تقلبی را شناسایی و از انجام آنها پیشگیری کنند. الگوریتم‌های هوش مصنوعی می‌توانند الگوهای تقلبی را در تراکنش‌های مالی تشخیص داده و بانک‌ها را از خسارت‌های مالی ناشی از تقلب محافظت کنند.

5. مدیریت ریسک: هوش مصنوعی به بانک‌ها کمک می‌کند تا ریسک‌های مالی و عملیاتی خود را بهبود بخشند. هوش مصنوعی می تواند از طریق تحلیل داده‌های بزرگ، پیش‌بینی تغییرات در بازار، تجزیه و تحلیل ریسک‌های اعتباری و مدیریت بهینه سرمایه، به بانک‌ها کمک کند که تصمیمات بهتری بگیرند و از مواجهه با ریسک های مالی جلوگیری کنند.

6. بهبود انطباق و اشتباهات نظارتی: عدم انطباق یک موضوع حیاتی برای بانک هاست که می تواند هزینه های سنگینی را به آنها تحمیل کند. هوش مصنوعی می تواند به بانک ها کمک کند که عدم انطباق ها را به حداقل برسانند و با الزاماتی مانند مقررات ضد پولشویی (AML) و شناخت مشتری (KYC) کاملا منطبق باشند. از طرفی AI می تواند به بانک ها کمک کند که عدم انطباق ها را سریعتر تشخیص داده و به سرعت در جهت اصلاح آنها اقدام کنند و عواقب بعدی را کاهش دهند.

به طور کلی، هوش مصنوعی بهبود‌های چشمگیری را در عملکرد، امنیت، و تجربهٔ مشتریان در صنعت بانکداری ایجاد کرده و احتمالاً در آینده همچنان نقش مهمی خواهد داشت.

تاثیر بلاک چین بر صنعت بانکداری

بلاک چین قادر است برخی از مشکلات اساسی صنعت بانکداری را حل کند. از جمله مزایایی که استفاده از بلاک چین برای صنعت بانکداری به ارمغان خواهد آورد عبارتند از:

  1.  کاهش تقلب: بلاک چین به عنوان یک سیستم غیر قابل تغییر و شفاف، امکان اطمینان از اصالت تراکنش‌ها و انتقال داده‌ها را فراهم می‌کند. به عبارت دیگر، هرگونه تغییر یا تقلب در داده‌ها در بلاک چین ناممکن است. این ویژگی می‌تواند به کاهش تقلب در صنعت بانکداری کمک کند.
  2. کاهش هزینه ها و تاخیرهای زمانی: بلاک چین می‌تواند فرآیندهای تراکنشی را بهبود بخشیده و هزینه‌ها و تاخیرهای زمانی را کاهش دهد. به عنوان مثال، در حال حاضر برای انتقال پول بین بانک‌ها، نیاز به واسطه‌های مختلف و تأییدهای متعدد است که باعث افزایش هزینه‌ها و تأخیرهای زمانی می‌شود. با استفاده از بلاک چین، این فرآیند می‌تواند به صورت مستقیم و بدون نیاز به واسطه‌ها انجام شود که باعث صرفه‌جویی در هزینه و زمان خواهد شد.
  3. بهبود سیستم های تایید هویت: امروزه بانک ها روش های مختلفی برای تایید هویت مشتریان خود دارند: از تایید هویت های دستی گرفته تا سیستم های تشخیص هویت بایومتریک. استفاده از سیستم های احراز هویت مبتنی بر بلاک چین می تواند راهی امن و تقریبا بدون احتمال دستکاری برای تایید هویت مشتریان ایجاد کند. به این ترتیب خطر تقلب و سرقت هویت به حداقل مقدار ممکن خواهد رسید.
  1. کاهش نگرانی‌های امنیتی: بلاک چین به عنوان یک سیستم امن و رمزگذاری شده، مشکلات امنیتی مرتبط با حملات سایبری و دسترسی غیرمجاز را کاهش می‌دهد. این سیستم امکان اطمینان از حفظ حریم خصوصی و امنیت داده‌های مشتریان را فراهم می‌کند.

به عنوان یک مثال، فرض کنید یک بانک از فناوری بلاک چین برای پرداخت‌های بین‌المللی استفاده کند. در این صورت، تراکنش‌های پول به سرعت و با کمترین هزینه انجام خواهد شد، هرگونه تغییر یا تقلب در داده‌ها شناسایی خواهد شد و اطلاعات مشتریان به صورت امن ذخیره و پردازش خواهد شد، که همگی باعث بهبود تجربه مشتری و کاهش مشکلات صنعت بانکداری خواهد شد.

بلاکچین و بانکداری

آینده صنعت بانکداری در سایه تحولات AI و بلاک چین

با وجود همه گیری روز افزاون هوش مصنوعی و بلاک چین در تمامی جنبه های زندگی روزمره، صنعت بانکداری نیز مستثنی نیست و بایستی خود را به این تکنولوژی ها مجهز کند.
در حالی که هوش مصنوعی انقلابی در ارتباط بانک ها با مشتریانشان ایجاد کرده است، بلاک چین در حال تقویت تقویت امنیت و یکپارچگی تراکنش هاست و بانک هایی در آینده موفق خواهند بود که بتوانند از پتانسیل های این تکنولوژی ها به نحو احسن استفاده کنند. این بانک ها می توانند با انعطاف و موفقیت بیشتری به دنیای آینده ورود کنند و آینده برایشان روابط عمیقتر با مشتری، سهم بازار بیشتر و عملکرد مالی بهتر به همراه خواهد داشت.
با اینحال، توجه به این نکته که AI و بلاک چین تنها ابزار هستند و نه هدف بسیار مهم است. در این صنعت نیز مانند دیگر صنایع، مشتری در مرکز هدف قرار دارد و بانک ها بایستی یاد بگیرند که چگونه از ابزارهای موجود برای جلب رضایت مشتری و رساندن حداکثر سود به وی استفاده کنند.

نتیجه گیری

هوش مصنوعی و بلاک چین دو فناوری پیشرفته هستند که به طور جداگانه قابلیت‌های منحصر به فرد خود را دارند، اما هنگام ترکیب شدن، می‌توانند به یکدیگر کمک کنند و تعاملات فی مابین را بهبود بخشند.
در حوزه بانکداری، هوش مصنوعی می‌تواند به عنوان یک ابزار برای تحلیل داده‌ها، پیش‌بینی رفتار مالی و سریعتر کردن و بهبود فرآیندهای بانکداری استفاده شود. استفاده از بلاک چین نیز می تواند به اطمینان از امنیت تراکنش‌ها، کاهش هزینه‌ها و بهبود تجربه مشتریان کمک کند. تحولات AI و بلاک چین در حال شکل دادن به آینده صنعت بانکداری است به نحوی که در آینده، بانکداری ایمن تر، سریعتر، ارزانتر و مشتری مدارتر خواهد بود.

Instagram Facebook Twitter LinkedIn