اگر تا کنون متوجه نشده اید، نرخ بهره در حال حاضر بسیار کم است. بانک فدرال رزرو (Federal Reserve) نرخ بهره را تا جایی که امکان داشته کاهش داده است. بانک‌های دیگر نیز پیروی کرده و اکنون ۰.۰۶٪ سود سالانه به مشتریان خود می‌دهند. اگرچه برخی بانک‌ها ارقام بالاتر نیز ارائه می‌دهند، اما سپرده‌های بانکی سود چندانی به شما نخواهند داد. خوشبختانه راه‌های دیگری برای سرمایه‌گذاری نیز وجود دارد. در این مقاله، چندین راه برای بهترین سرمایه گذاری کم ریسک به شما معرفی خواهیم کرد.

بهترین سرمایه گذاری کم ریسک چیست؟

هفت راه پیشنهادی در این مقاله، به شما کمک خواهد کرد تا از پس‌انداز خود درآمدی بیش از سپرده‌گذاری‌های بانکی داشته باشید. به خاطر داشته باشید که اگرچه ریسک این سرمایه‌گذاری‌ها کم است، اما همچنان وجود دارد. بر خلاف حساب‌های بانکی، این سرمایه‌گذاری‌ها بیمه نشده اند و می‌توانند سبب ضرر شوند.

با این تفاسیر، شاید بخواهید کمی ریسک‌پذیری خود را افزایش داده و در عوض سود بیشتری کسب کنید. برای حفظ سلامت مالی، همواره از پشتوانه مالی خود اطمینان حاصل کنید سپس به سرمایه‌گذاری بپردازید.

اوراق خزانه‌داری

اگر می‌خواهید بدون آن که ریسک زیادی را بپذیرید، سودی بیش از حساب‌های بانکی کسب کنید، بهترین گزینه برای شما اوراق دولت هستند. سود این اوراق از ۰.۰۹٪ در یک ماه شروع می‌شود و تا ۱.۲۳٪ در سی سال افزایش می‌یابد.

اوراق صادر شده توسط خزانه‌داری ایالات متحده به طور کامل توسط دولت این کشور پشتیبانی می‌شوند. از گذشته تا کنون، دولت ایالات متحده همواره قرض‌های خود را پرداخته است. این کار موجب می‌شود، این اوراق به سرمایه‌ای قابل اطمینان تبدیل شوند، و حتی می‌توان آن را در بازار ثانویه نیز معامله کرد. در صورت فروش این اوراق در بازار ثانویه می‌توانید قبل از تاریخ سررسید اوراق، سرمایه اولیه خود را بازیابی کنید.

این درجه از اطمینان همچنین سبب شده که اوراق خزانه‌داری، نسبت به دیگر اوراق سود کمتری داشته باشند. به همین سبب می‌توان در اوراق مشارکت نیز سرمایه‌گذاری کرد که سود بیشتری دارد، اما ریسک آن بیشتر است.

اوراق مشارکت

اگر توانایی پذیرش میزان ریسک بیشتر، در مقابل دریافت سود بیشتر را دارید، اوراق مشارکت درجه بالا برای شما گزینه مناسبی به حساب می‌آید. این اوراق توسط شرکت‌های بزرگ صادر می‌شوند، که سود آن معمولا از اوراق خزانه‌داری بیشتر است. از ماه ژوئن سال ۲۰۲۰، اوراق ده‌ساله با‌کیفیت، سودی برابر با ۲.۳۶٪ ارائه می‌دهند.

اگرچه اوراق مشارکت صادر شده توسط شرکت‌های معتبر، به نسبت امن هستند، اما همچنان خطر از دست دادن سرمایه وجود دارد. در صورتی که اتفاقات زیر حادث شوند، احتمال این وجود دارد که متحمل ضرر شوید:

نرخ بهره افزایش پیدا کند: به دلیل این که سودی که اوراق به شما پرداخت می‌کنند، مقداری ثابت است، نمی‌تواند در طول زمان افزایش پیدا کند. اگر نرخ بهره افزایش یابد، و شما بخواهید اوراق خود را بفروشید، شاید مجبور شوید با قیمتی پایین‌تر از آنچه آن را خریداری کردید، این کار را انجام دهید. اگر اوراق خود را تا زمان سررسید نگه دارید نیز، سرمایه‌گذاری اولیه خود را به همراه سودی که از آن عایدتان شده دریافت خواهید کرد.

صادر‌کننده اوراق ورشکسته شود: اگرچه این نوع اوراق جز سرمایه‌های نسبتا امن دسته‌بندی می‌شوند، اما همچنان امنیت آن‌ها از حساب‌های بانکی کمتر است. به همین جهت به هنگام انتخاب شرکتی که قصد خرید اوراق از آن را دارید، سعی کنید شرکت‌های خوش‌سابقه‌تر را برگزینید. اگر از شرکت‌های متوسط اوراق خریداری کنید، شاید سودی که عاید شما می‌شود بیشتر باشد، اما در عوض احتمال متضرر شدن شما نیز بیشتر است.

صندوق سرمایه‌گذاری مشترک بازار پول

صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک بازار پول (Money Mutual Fund) در اوراق تجاری شبانه و دیگر سند‌های کوتاه‌مدت سرمایه‌گذاری می‌کنند. حتی بهترین صندوق‌ها، سود ناچیزی ارائه می‌دهند. اما برخلاف اوراق خزانه‌داری و مشارکت، امکان نقدینگی را به شرکت‌کنندگان خود ارائه می‌دهند. این سرمایه تحت تاثیر هیچ‌گونه نوسانی نبوده و سرمایه‌گذار قادر است در هر زمانی، سرمایه اولیه خود را بازیابی کند.

شایان ذکر است که بسیاری از بانک‌ها نیز این صندوق‌ها را ارائه می‌دهند. اگر تمایلی به افتتاح حساب در بروکرها را ندارید، می‌توانید از بانک خود نیز اقدام به سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک بازار پول، کنید.

مستمری سالانه

مستمری سالانه (Fixed Annuities) نوعی از قرارداد است که سرمایه‌گذاران را قادر می‌سازد، مبلغی را یکباره پرداخت کنند، و در عوض از طرف قرارداد به صورت دوره‌ای دریافت وجه داشته باشد. عملا مستمری سالانه، مانند گواهی سپرده عمل می‌کند. بدین شکل که شما موافقت می‌کنید، برای مدتی سرمایه خود را سپرده کنید و در مقابل سودی بیشتر از متوسط دریافت کنید.

از اواسط ماه آگوست سال ۲۰۲۰، سود مستمری‌های سالانه از ۱.۰٪ تا ۳.۶٪ متغیر است. مقدار دقیق این سود بستگی به نوع قرارداد، و شرکتی که این قرارداد را منعقد می‌کند دارد. به خاطر داشته باشید، هرچه سود پیشنهادی بیشتر باشد، نشان‌دهنده این است که شرکت مورد نظر از اعتبار کافی برخوردار نبوده و ممکن است به عهد خود عمل نکند.

همینطور این را نیز به یاد داشته باشید، که اگر بخواهید قبل از سررسید قرارداد به اصل سرمایه خود دسترسی پیدا کنید باید جریمه بپردازید. البته هر ماه می‌توانید به بخشی از سرمایه خود بدون پرداخت هیچ‌گونه جریمه‌ای دسترسی پیدا کنید.

سهام ممتاز

ویژگی‌های سهام ممتاز (Preferred Stocks)، مابین سهام و اوراق قرار دارد. این دارایی برخی از ویژگی‌های جذاب سهام متداول را به همراه ویژگی‌های امنیتی اوراق ارائه می‌دهد. در واقع، سهام ممتاز سودی بیش از اوراق صادر شده توسط شرکت‌ها ارائه می‌دهد، چرا که تضمین صددرصدی در قبال واریز سود ندارد. از سال ۱۹۰۰ تا کنون، سهام ممتاز سود سالانه‌ای برابر با ۷٪ ارائه می‌دهند.

علاوه بر سود دریافتی، حتی می‌توانید با انجام بازخرید سرمایه خود را افزایش دهید. اخیرا، بسیاری از شرکت‌ها سهام ممتاز را، با قیمتی بیش از قیمت فروش آن‌ها، بازخرید کرده اند. این کار به این سبب انجام می‌شود که سهام ممتاز سود بیشتری را نسبت به بدهی شرکت پرداخت می‌کنند، و هزینه بیشتری را برای شرکت به جای می‌گذارند.

سهام متداول

سهام متداول نیز برای افرادی که می‌خواهند با پذیرش ریسکی معقول، سود بیشتری به دست آورند، گزینه مناسبی به حساب می‌آید. شرکت‌های سرمایه‌گذاری املاک (REIT) و سهام خدماتی (Utility stocks)، سردسته این نوع سهام در بازار هستند. این گزینه‌ها نسبتا امن‌تر بوده، نوسانات کمتری را تجربه می‌کنند و همچنین در پرداخت سود مطمئن‌تر هستند.

از ماه ژانویه سال ۲۰۲۰، شرکت‌های سرمایه‌گذاری املاک به طور متوسط ۳.۹۳٪ و شرکت‌های خدماتی نیز ۳.۱۱٪ سود پرداخت کرده اند. این آمار با توجه به مطالعات انجام‌شده در دانشکده کسب‌وکار دانشگاه نیویورک، منتشر شده است.

صرف نظر از صنعتی که در آن سرمایه‌گذاری می‌کنید، زمانی که قصد سرمایه‌گذاری در سهام متداول را دارید، بهتر است به شرکت‌هایی رجوع کنید که سابقه بیشتری دارند و در پرداخت سود، ثابت‌قدم هستند. هیچ‌گاه به سراغ شرکت‌هایی نروید که سود‌های زیادی ارائه می‌دهند، اما با همان سرعتی که به وجود می‌آیند، از بین می‌روند.

به خاطر داشته باشید، که پرداخت سود در سهام متداول تضمین‌شده نیست. این سهام نیز مانند هر سهام دیگری می‌تواند مسبب ضرر شود.

صندوق‌های شاخص

دارایی‌های منفردی مانند سهام متداول یا ممتاز، یا حتی اوراق، پخش‌شدگی (Diversity) ندارند. شما می‌توانید تنها از یک شرکت، سهام یا اوراق خریداری کنید. این کار سبب افزایش ریسک می‌شود. اگر این شرکت‌ها ورشکسته شوند چه اتفاقی رخ می‌دهد؟
صندوق‌های شاخص برای شما این امکان را فراهم می‌کنند تا در صدها یا هزاران سهام و اوراق به طور همزمان سرمایه‌گذاری کنید. این کار به طور چشمگیری ریسک پذیرفته‌شده را کاهش می‌دهد، در حالی که همچنان سبب کسب سود می‌شود. صندوق‌هایی با نرخ سود بالا شامل صندوق (PIMCO’s BOND)، (Vanguard’s BND) و یا (VDADX) می‌شوند.

کلام آخر

اگر پولی را سرمایه‌گذاری می‌کنید، همواره مقداری از آن را به صورت نقد در حساب خود نگه‌داری کنید، تا بتوانید از آن در مواقع اضطراری استفاده کنید. اما برای آن بخشی از پول خود که می‌خواهید از آن درآمد بیشتری کسب کنید، چندین راه پیش پای شما قرار دارد. صندوق‌های بازار پول، صندوق‌های سرمایه گذاری آرون، مستمری‌های سالانه و یا اوراق دولتی یا شرکتی جز بهترین سرمایه گذاری کم ریسک تلقی می‌شوند. بنابراین اگر از سود سپرده‌گذاری‌های بانکی راضی نیستید، می‌توانید به روش‌های معرفی شده تحت عنوان بهترین سرمایه گذاری کم ریسک مراجعه کنید.

منبع